Artikel ini membahas intisari atau ringkasan dari buku The Millionaire Next Door (Thomas Stanley).
Mari kita mulai dengan sebuah pertanyaan tentang siapakah yang dimaksud dengan para Millionaire atau kalau di Indonesia disebut para Miliarder itu?
Apakah orang-orang yang tinggal di sisi timur atas di kota New York atau orang-orang yang tinggal di perumahan elit Pondok Indah di Jakarta?
Jawabanya adalah Ya, dan iya, tapi tipikal jutawan yang dimaksud disini sesunguhnya tidak tinggal di sana, mereka tinggal di sebelah rumah Anda, tetangga Anda sendiri.
Apa yang bisa kita pelajari dari orang-orang ini sehingga suatu hari kita juga, dapat menyebut diri kita sendiri, sebagai Miliarder?
Cuplikan utama 1: 12 karakteristik Seorang Miliarder.
Bertentangan dengan kepercayaan banyak orang, jarang sekali sebuah keberuntungan atau hasil warisan orang tua yang bisa menentukan apakah Anda akan menjadi seorang miliarder atau tidak.
Ini lebih merupakan hasil kerja keras, pilihan gaya hidup, perencanaan dan disiplin diri.
Anggaplah kita bisa mewawancarai populasi miliarder yang ada. Maka inilah yang akan mereka katakan kepada kami:
Kami hidup di bawah kemampuan kami (kami hidup sangat sederhana). Sekitar 50% dari kita telah tinggal di rumah yang sama selama lebih dari 20 tahun. (Kami tidak tinggal di perumahan mewah walaupun kami sanggup melakukannya).
Waktu, tenaga, dan uang, kami alokasikan untuk memupuk kekayaan.
Kami menghabiskan lebih dari dua kali jumlah waktu untuk perencanaan keuangan dan investasi dibandingkan dengan teman-teman non miliarder kami.
Kami menganggap kebebasan dan keamanan finansial lebih penting daripada menampilkan status sosial yang tinggi.
Kami tidak pernah menerima hadiah berupa uang tunai dari orang tua kami.
Status kami umumnya wiraswasta. Sekitar 2/3 dari kami adalah bos bagi diri kita sendiri. Sedangkan 75% dari kami menganggap diri kami seorang pengusaha.
Kebanyakan dari kami berusia 50-an dan adalah laki-laki.
Kami memiliki dana “go-to-hell” (dana darurat utk mengontrol keadaan mendesak), yang berarti bahwa kami dapat mempertahankan gaya hidup kami selama 10 tahun atau lebih, tanpa menambah penghasilan baru.
Kami umumnya berpendidikan tinggi. Hanya 1/5 dari kami yang bukan lulusan perguruan tinggi.
Kami berinvestasi cukup banyak! Rata-rata, sekitar 20 persen dari pendapatan realisasi kami per tahun, dan kami membuat keputusan investasi sendiri.
Kami berinvestasi dalam jangka panjang. Lebih dari 90 persen dari kami menahan investasi kami selama lebih dari satu tahun.
Kami membeli dan mengendarai mobil bekas. Dan masa bodo dengan para pencinta lingkungan itu! Hahahaha! Kami orang-orang hemat dan pelit, dengan maksud yang baik tentunya.
Cuplikan utama 2: Permainan Bertahan.
Ayo kita lakukan kuis singkat. Apakah rumah tangga Anda beroperasi dengan anggaran tahunan?
Tahukah Anda berapa banyak keluarga Anda menghabiskan setiap tahun untuk makanan, pakaian dan tempat tinggal?
Apakah Anda memiliki tujuan harian, mingguan, bulanan, dan seumur hidup yang ditentukan dengan jelas? Apakah Anda menghabiskan banyak waktu untuk merencanakan masa depan keuangan Anda?
Apakah Anda menjawab ya untuk semua pertanyaan di atas? Para Miliarder, mungkin lebih banyak dari yang lain, pasti telah melakukannya. Sekarang Anda mungkin berpikir: Tunggu sebentar!
Mengapa seseorang yang menjadi miliarder butuh anggaran?
Untuk itu, jawabannya adalah: Karena mereka menjadi miliarder dengan cara seperti itu, dan mereka mempertahankan status kaya mereka dengan cara yang sama. Ini sebuah paralel berkelanjutan.
Kita bisa dengan mudah membandingkannya dengan sebuah pelatihan olah raga. Pernahkah Anda melihat para YouTubers yang pergi ke gym setiap hari? Mereka adalah orang-orang yang sepertinya tidak membutuhkannya, bukan? Tapi itulah mengapa mereka terlihat tetap bugar!
Menjadi dan tetap mandiri secara finansial tidak jauh berbeda dari itu.
Jadi, bagaimanakah Anda akan memainkan pertahanan yang hebat ini? Sebagai permulaan, Anda harus membeli (atau menyewa) rumah di lingkungan yang sederhana, bukan kelas Atas, selevel harga sebuah apartemen atau perumahan Pondok indah misalnya.
Meskipun, saya tahu, di lokasi perumahan Elit itu terlihat menakjubkan, tanpa memperhitungkan semua variabel untuk tinggal disana, Anda diharapkan oleh keadaan setempat untuk memiliki gaya hidup tertentu disana. (Gaya hidup boros di perumahan Kelas Atas).
Gaya hidup ini mungkin akan lebih mahal dalam jangka panjang daripada apartemen atau tempat tinggal itu sendiri.
Hiduplah di daerah sederhana (tapi aman) sebagai gantinya, dan Anda akan merasa mudah untuk mengikuti, dan bahkan berada mendahului di depan keluarga Jones (keluarga suka gengsi) dan masih mampu terus mengumpulkan kekayaan.
Secara umum, belanjakanlah sesedikit mungkin untuk barang yang bisa habis pakai dan belanjakan dengan cerdas untuk barang-barang yang akan turun nilainya.
Sejujurnya, kebanyakan Miliarder melakukan kedua-duanya. Mereka memiliki serangan yang layak serta pertahanan yang berkualitas.
Tetapi hanya minoritas kecil yang melakukan penyerangan yang begitu baik sehingga mereka bisa memakan gaji dan menabungnya juga. Jika Anda tidak termasuk dalam kategori ini, yang mana hanya 0,1% dari kita yang melakukannya, maka pelajarilah cara bermain posisi bertahan.
Cuplikan utama 3: Biaya konsumsi yang sebenarnya.
Mari kita abaikan semua biaya yang mungkin ditimbulkan oleh pembelian barang tertentu nanti, seperti misalnya dijelaskan melalui contoh apartemen atau perumahan mewah dalam cuplikan terakhir kami. Nilai harganya masih belum sepenuhnya mewakili apa yang Anda bayarkan saat membeli sesuatu.
Ada dua alasan mengapa hal ini sepenuhnya tidak benar.
• 1: Karena biaya peluang, sejenis biaya moneter. Sebuah biaya peluang adalah hilangnya alternatif lain ketika salah satunya dipilih.
Anggaplah Anda memiliki iPhone 11 pada November 2019.
Sekarang, jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda mengganti ponsel setiap dua tahun sekali.
Jadi sekarang Anda sedang berpikir tentang iPhone X terbaru. Meskipun nilai harga sulit untuk diterima diakal (serius 999 dolar untuk sebuah ponsel?) Anda belum memperhitungkan biaya peluang yang ada. Jika Anda memilih untuk membeli iPhone X, Anda kehilangan kesempatan untuk menginvestasikan uang Anda, misalnya, di pasar saham.
Dengan pendapatan tahunan 10%, harga ponsel baru Anda adalah: $2.591 setelah 10 tahun. $6.720 setelah dua puluh tahun. $117.000 setelah lima puluh tahun. Sekarang, apakah Anda masih ingin membeli ponsel baru itu?
Contoh lain misalnya Rokok (ya, ya, klise, saya tahu) adalah salah satu contoh yang lebih hebat. Setidaknya iPhone X Anda tidak mempengaruhi harapan hidup Anda secara negatif.
Jika Anda, alih-alih merokok 3 bungkus rokok setiap hari, menginvestasikan uangnya di perusahaan tembakau Philip Morris, selama periode 1950 hingga 1996 Anda akan menjadi multimiliarder di akhir periode.
• 2: Biaya peluang waktu. Yaitu Waktu untuk memperoleh dan mempertahankan persediaan barang mewah yang besar seperti mobil mewah, pakaian mahal dan sebagainya. Ia tidak hanya membutuhkan uang, tapi juga banyak waktu. Anda tidak akan membeli mobil Ferrari tanpa mempelajari pasar mobil terlebih dahulu. Begitu juga dapatkah Anda mempertahankan lemari pakaian berprofil tinggi tanpa menginvestasikan banyak waktu memahami musim tren masa kini, perkembangan merek terhebat, dan sebagainya.
Inilah waktu yang sebenarnya bisa digunakan untuk meningkatkan intelejensi keuangan Anda, untuk meningkatkan bisnis Anda atau untuk menyiapkan anggaran yang tepat untuk rumah tangga Anda. Dengan waktu dan energi dari sumber daya yang terbatas, bahkan untuk orang berpenghasilan tinggi. Atau mungkin khusus untuk orang yang berpenghasilan tinggi.
Mengapa Anda menghabiskan waktu 60 hingga 80 jam seminggu di pekerjaan Anda karena mencoba menjadi kaya dan kemudian menghabiskan beberapa jam lagi yang tersisa dari minggu itu, dengan merusak kekayaan yang sudah dicapai ini?
Ini seperti mencoba membangun rumah selama hari kerja, tetapi kemudian membawa buldozer yang merusaknya di akhir pekan.
Menurut Anda, apakah Anda akan pernah bisa membangun rumah dengan strategi seperti itu?
Cuplikan utama 4: Hadiah uang tunai adalah tindakan yang merugikan.
Nah! Setiap orang tua yang kaya, atau sebenarnya setiap orang tua yang ada, menginginkan anaknya menjadi sejahtera dan sukses dalam hidup.
Bagaimana orang tua yang kaya memastikan bahwa anak-anak mereka siap lebih awal? Ya, mereka memberi mereka uang tambahan tentu saja! Ini terbukti kontraproduktif.
Faktanya, secara umum, semakin banyak dolar yang diterima anak-anaknya, semakin sedikit yang mereka kumpulkan.
Anak-anak dewasa yang duduk-duduk menunggu suntikan uang dari ayah dan ibu berikutnya jauh lebih tidak produktif dibandingkan rekan mereka sendiri.
Hadiah uang tunai mengajarkan anak-anak untuk hidup di atas kemampuan mereka. Penerima hadiah ini dalam 80% kasus memiliki kekayaan bersih lebih rendah daripada rekan-rekan mereka.
Orang dewasa yang mendapatkan uang dari orang tua mengalami kesulitan untuk membedakan antara dompet orang tua dan dompet mereka sendiri. Bahkan, lebih sering daripada tidak, mereka mengira bahwa mereka adalah bagian dari anggota klub “Saya melakukannya itu sendiri”.
Jauh lebih mudah membelanjakan uang orang lain daripada dolar yang dihasilkan sendiri.
Jadi, jika Anda bertanya-tanya, apa yang dapat Anda berikan kepada anak-anak Anda yang akan meningkatkan peluang untuk kemungkinan mereka menjadi makmur dan sukses?
Hadiah miliarder tunggal yang paling umum diterima dari orang tua mereka adalah uang untuk pendidikan.
Selain itu, cobalah untuk menciptakan lingkungan di mana pemikiran independen dihargai dan di mana pencapaian, tanggung jawab, dan kepemimpinan dihargai.
Ya, hal terbaik dalam hidup seringkali gratis.
Cuplikan utama 5: Bagaimana memutuskan apakah Anda berada di jalur yang benar.
Sekarang, apakah Anda sedang menuju kemandirian finansial, atau apakah Anda benar-benar pergi ke arah yang berlawanan, menuju kehidupan kartu kredit dan akun Spotify Freemium?
Perkiraan kekayaan bersih Anda dapat diperkirakan menggunakan rumus berikut: Usia x pendapatan tahunan sebelum pajak terealisasi / 10 = kekayaan bersih.
Kecualikan kekayaan yang diwariskan baik pada pendapatan sebelum pajak tahunan dan kekayaan bersih Anda. Mari kita ambil beberapa contoh:
Perdana Menteri Swedia, Stefan Löfven, berpenghasilan kurang lebih
$220.000 tahun lalu pada usia 61 tahun. Ini berarti kekayaan bersihnya harus 61 x
220.000 / 10 yaitu … $1.342.000.
Seorang insinyur di perusahaan Volvo yang baru-baru ini dipromosikan ke pangkat manajer menengah mendapatkan penghasilan
$70.000 pada usia 30 tahun. Kekayaan bersihnya harus 30 x
70.000 / 10 yaitu… $ 210.000.
Seorang siswa di Stockholm School of Economics sedang dalam tahun terakhir studi Sarjana.
Dia berusia 23 tahun, tapi tidak mendapatkan apa-apa. Ini berarti kekayaan bersihnya harus 23 x 0/10 ….
Oh, baiklah, kurasa rumusnya tidak berlaku untuk para siswa sekolah, HORE! Mahasiswa itu bisa terus berpesta setiap malam.
Sekarang, itu hanyalah kekayaan bersih yang diharapkan pada Anda . Tapi kalian kan tidak di sini untuk menjadi orang biasa-biasa saja. Apakah saya benar?
Di atas peringkat “Pengumpul Kekayaan rata-rata” adalah ” Pengumpul Kekayaan yang Luar Biasa” jika Anda ingin menjadi bagian dari klub eksklusif itu, Anda harus mengumpulkan banyak uang dua kali lipat jumlah dari rumus yang dianjurkan.
Tapi itu tidak berakhir disini. Di atas grup eksklusif ini adalah ” Pengumpul Kekayaan Super Luar biasa” Untuk bergabung dengan klub elit yang mulia ini, Anda harus memiliki kekayaan yang 10 kali lebih tinggi dari rumus yang dijelaskan sebelumnya. Nah yang sekarang ini membutuhkan dedikasi!
Sebaliknya, jika Anda hanya bernilai setengah dari apa yang dikatakan rumus itu bahwa Anda seharusnya berharga, maka Anda termasuk dalam “Pengumpul Kekayaan Rendah”.
Dengan memanggil jiwa seorang kompetitor di dalam diri Anda, ada satu hal yang ingin saya sampaikan kepada Anda: Teman, inilah saatnya bagi kami untuk membawa Anda ke jalur yang benar.
Berikut rekap singkatnya:
• Pertama, menjadi jutawan adalah hasil kerja keras, pilihan gaya hidup, perencanaan yang baik dan disiplin diri, bukan mengandalkan warisan atau keberuntungan.
• kedua, adalah Anda harus memainkan pertahanan yang hebat untuk mengumpulkan kekayaan.
• ketiga, adalah bahwa biaya peluang, baik dalam hal uang dan waktu, harus ditambahkan untuk memperkirakan biaya pembelian yang sebenarnya.
• keempat, adalah bahwa hadiah uang tunai kontraproduktif untuk mengumpulkan kekayaan, dan yang terakhir,
• kelima, adalah Anda dapat memutuskan apakah Anda berada di jalur yang benar untuk menjadi miliarder dengan mengambil penghasilan tahunan x usia Anda /10 dan kemudian membandingkannya dengan kekayaan bersih Anda.
Teman-teman, jika Anda sudah membaca sampai sejauh ini, pertama-tama saya harus mengatakan bahwa saya sangat menghargainya!
Selain itu, Anda mungkin berada di jalur yang benar menuju kemandirian finansial, tidak peduli apa yang dikatakan rumus kekayaan, karena Anda harus memiliki minat pada subjek dan keinginan untuk berkembang.
Di cuplikan nomor 2, Saya menyatakan bahwa perencanaan keuangan, atau yang lebih penting lagi, tujuan keuangan, adalah bahan utama untuk sukses dengan uang. Sebuah studi dari Tahun 2015 menunjukkan bahwa Anda secara mengejutkan punya peluang sekitar 42% lebih mungkin untuk mencapai tujuan Anda, cukup dengan menuliskannya diatas kertas secara teratur.
Hari ini, Saya ingin menantang Anda untuk menuliskan tujuan keuangan Anda untuk 5, 10 dan 20 tahun mendatang.
Perhatikan bahwa ini bukan tentang di mana Anda saat ini, tetapi di mana Anda ingin berada besok. Anda bisa menuliskan apa saja, bahkan hal-hal seperti ingin memiliki mobil mahal, selama hal itu membuat Anda tetap termotivasi.
Inilah salah satu contoh yang bisa Anda tulis misalnya: Dalam lima tahun Saya seharusnya membangun portofolio saham, yang meningkat setidaknya 100%.
Portofolio harus bernilai setidaknya $ 30.000. Dalam 10 tahun. Saya harus memiliki apartemen saya sendiri, artinya saya tidak punya hipotek tersisa untuk dibayar
Dalam 20 tahun, saya seharusnya sudah melunasi semua hutang kuliah saya dan dapat hidup dari dividen yang dihasilkan portofolio saya.
Ingatlah bahwa tujuan Anda harus masuk akal agar latihan ini dapat memenuhi tujuannya.
Saya berharap Anda semua di luar sana, semoga berhasil!